На які потреби бізнес найчастіше бере кредити та на що слід звертати увагу потенційним учасникам програми?
У 2024 році запит малого та середнього бізнесу на кредити за пільговою програмою “5-7-9%” може перевищити 100-150 млрд грн. Залежно від ставки та суми позики кількість виданих кредитів 2024 року може скласти 60 тис. Ці прогнози не враховують низку чинників: розвиток економіки (зростання ВВП може перевищити 5%), розмір облікової ставки (може скоротитися до 18-15%), обсяги макрофінансової допомоги від країн-партнерів та МВФ (2024 року Україна потребуватиме більше ніж 43 млрд дол. прямого бюджетного сприяння).
Інші важливі чинники – ситуація на фронті та можливі руйнівні наслідки дій ворога. Від початку дії програми підприємці отримали майже 74 тис. кредитів на загальну суму 242 млрд грн, а від початку великої війни за програмою “5-7-9%” уже видано понад 39 тис. позик на загальну суму понад 152 млрд грн.
За час Великої війни кількість пільгових кредитів зросла майже вдвічі. Динаміка видачі позик дає змогу прогнозувати, що 2024 року популярність програми може зрости щонайменше на 40%. Ці дані показують важливість державної підтримки малого та середнього бізнесу і свідчать про довіру підприємців до програми.
На що є кредитний попит У 2023 р. зростає попит на всі види кредитів для бізнесу: і на поповнення оборотного капіталу, і на придбання основних засобів для ведення бізнесу (медичне обладнання, сільгосптехніка, спеціалізований транспорт). Понад 40% від усього обсягу виданих позик від початку дії програми припадає на сільське господарство (більше ніж 29,7 тис. кредитів), 32% – на сферу торгівлі (понад 24 тис.), 12% – на сферу послуг (майже 9,3 тис.), 11% – на промисловість (8,2 тис.), 2% – на будівництво (1,5 тис.), ще 2% – на інші галузі (більше ніж 1,4 тис.).
Серед регіонів лідерами за сумами укладених кредитних договорів є Київ, Львівська, Дніпропетровська, Київська, Одеська та Харківська області. Майже всі комерційні банки, що беруть участь у програмі, обрали стратегічні напрямки кредитування. Водночас, учасники програми все частіше звертають увагу на інвестиційне цільове кредитування.
Вони беруть позики на придбання дорожньої та будівельної техніки, сільгосптехніки, комерційного транспорту, енергоефективне та медичне обладнання, об’єкти комерційної нерухомості.
Гранти на бізнес. Як і де отримати безповоротну фінансову допомогу на підприємництво За нашими розрахунками, у 2024 році частка таких інвестиційних цільових кредитів може перевищити 70% від загального обсягу нових позик. У 2024 році зросте обсяг фінансування програми та розвиток цільових регіональних програм, які повністю або частково покривають відсотки за наданими кредитами.
Приміром, спеціальні програми КМДА та Київської облдержадміністрації компенсують підприємцям-учасникам програми відсотки за кредитами 99% і 100% відповідно. Саме завдяки компенсації відсотків 2023 року кількість підприємців у Києві та Київській області, які скористалися програмою пільгового кредитування “5-7-9%”, зросла майже на 20%. Розвиток малого та середнього бізнесу, попри всі труднощі, є рушієм позитивних змін в економіці країни.
Наше завдання, як і всього банківського сектору, – всіляко сприяти українським підприємцям зростати та отримувати прибуток.
П’ять порад підприємцям, які планують взяти участь у програмі “5-7-9%”
1. Звернути увагу на банківські умови фінансування, згідно з якими перший внесок за кредитом не повинен перевищувати 20%. Особливо це стосується цільових інвестиційних кредитів.
2. Поцікавитися, чи готовий банк запропонувати програму з розстрочення виплат за кредитом у разі виникнення труднощів з його погашенням.
3. Чи готовий банк надати кредит і на яких умовах, щоб “перекредитуватися”, тобто погасити наявні борги.
4. Поцікавитися досвідом участі банку в інших пільгових державних програмах (“еселя”, “Доступні кредити під 7%”, “Енергодім”).
5. Дізнатися, чи бере участь банк у цільових регіональних програмах з відшкодування відсотків за кредитами програми “5-7-9%”.
